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2019年10月24日，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)試點正式落地，標(biāo)志著投顧服務(wù)從“賣方時代”向“買方時代”邁進(jìn)。如今，試點已有三年時間，在居民財富管理需求旺盛、人口老齡化趨勢加速、產(chǎn)品多元化程度和復(fù)雜性不斷提升等多重因素下，基金投顧業(yè)務(wù)迎來發(fā)展機遇。

　　三年來，基金投顧試點隊伍持續(xù)擴容、機構(gòu)類型不斷豐富。截至2022年6月底，全市場獲批基金投顧牌照的機構(gòu)共計60家，包括25家基金公司或其子公司、29家證券公司、3家銀行及3家獨立基金銷售機構(gòu)?；鹜额櫡?wù)內(nèi)容也向?qū)I(yè)服務(wù)邁進(jìn)，買方投顧業(yè)務(wù)成為行業(yè)風(fēng)口。

　　中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公開數(shù)據(jù)顯示，目前60家機構(gòu)共服務(wù)客戶367萬戶，服務(wù)資產(chǎn)980億元，日益壯大的基金投顧機構(gòu)隊伍豐富著投資者投顧選擇。從公告情況看，2022年尚未有新的試點機構(gòu)獲批。

　　基金投顧業(yè)務(wù)試點以來，券商和公募基金機構(gòu)積極參與，基金投顧業(yè)務(wù)在發(fā)揮專業(yè)機構(gòu)投研能力的同時，更好地兼顧了客戶服務(wù)，“三分投七分顧”成為行業(yè)共識，幫助投資者克服追漲殺跌的習(xí)慣，從而在基金投資中提高收益，獲得更好的持有體驗。

　　近年來，基金投顧業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，但仍有一些不足之處亟待完善。我國無論財富管理市場還是基金投顧仍處于發(fā)展初期，投資者信心不足。基金投顧主要采用全委托的財富管理方式，在讓用戶從認(rèn)知到認(rèn)可的過程中，如何建立信任是投顧機構(gòu)需要共同攻克的難題。除此之外，基金投顧現(xiàn)階段的另一個難點在于了解客戶。投顧機構(gòu)除了單方面提供服務(wù)外，還需加深用戶洞察，了解他們需要的服務(wù)是什么，并通過產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)支持提供對應(yīng)的解決方案。

　　對于投顧業(yè)務(wù)展業(yè)過程面臨的難題，市場人士認(rèn)為可以從三方面進(jìn)行突破：首先，投顧機構(gòu)需多一些動態(tài)配置，提升投資者持有體驗。其次，投顧要多關(guān)注基金產(chǎn)品本身。投顧機構(gòu)在細(xì)分類型上、單類上、單品上給出明確的投資建議。目前很多投顧機構(gòu)只講長期持有，未來需要告知產(chǎn)品的投資和持有的目的，給出明確建議，動態(tài)配置。

　　未來，投顧機構(gòu)需要在“投”和“顧”兩個層面繼續(xù)發(fā)力，探索更適合每位客戶的基金投顧服務(wù)，通過加深對客戶需求的洞察分析、提升投顧服務(wù)的內(nèi)容、豐富投顧服務(wù)的形式進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量。